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关于中小企业贷款情况的调查与思考---来自礼县联社 |
| 网址： |
http://www.wsxls.com |
时间： |
2008-4-3 10:24:32 |
来源： |
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近年来，礼县农村信用社根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》（银监发[2005]54号）、《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》（银监发[2006]7号），积极开展了对中小企业信贷服务工作，有效解决了中小企业对金融信贷服务的需求，信用社自身业务也得到了较快的发展。但在民营企业快速发展的今天，中小企业融资难和信用社资产流动性过剩，却是一个普遍关注的矛盾。
一、基本情况：
截止2007年7月末，礼县23个农村信用社资产总额达到78，548万元，比年初净增10，628万元；负债总额76，680万元，比年初净增10，214万元；所有者权益净额1，905万元，比年初净增414万元。各项存款余额达到57，759万元，各项贷款余额达到28，896万元，存贷比例仅为50％；各项贷款中中小企业贷款1，463户，余额5，710万元，占各项贷款余额的 19.8％。自2002年以来，礼县农村信用社根据农村经济发展较快，以个体工商户、私营、民营企业为代表的中小企业蓬勃兴起，信贷资金需求旺盛的实际，确定了在保证农户信贷资金需求的前提下，调整信贷结构，择优支持中小企业，加快礼县非公经济发展和提高经营效益的思路。近年来，累计发放中小企业贷款6，638户，18，850万元，累收13，845万元，余额达到5，710万元。
2002年—2007年7月中小企业贷款情况表
单位：万元
年 度累 放累 收余 额占 比
2002年1，2891，05993611.9
2003年3，2013，0321，10510.8
2004年2，4401，8871，65814
2005年2，8582，5441，97215.2
2006年5，8473，5054，31417.8
2007年
（1月—7月）3，2151，8185，71019.8
由此看出，贷款的投放额和占比逐年递增。通过信用社有力的支持，礼县的中小企业得到较快的发展，农村产业结构得到有效的调整，经济的发展速度得到较快提高，信用社经营效益取得了可喜的成效。根据统计资料表明2007年6月末，礼县的私营、民营企业达到5，719户，产值3，156.5万元；增加值1，350.8万元，从业人员达到14，680人，个体工商户达到2，909户，销售量达到9，896万元。信用社在加大计提年度贷款拨备、应付利息力度，做实利润，提高自我发展能力的基础上，连续三年实现社社盈余，累计实现利润总额146万元，实现了社会效益和经济效益的双赢。
二、主要做法：
在支持小企业发展方面，礼县信用联社发挥了信贷支持作用，主要体现在以下方面：
一是适应经济发展格局的变化，调定信贷工作思路。礼县农村信用社，根据农村经济发展、经济成份的变化、农民收入增加，信贷需求减弱的局势，紧紧围绕国家提出的大力发展非公经济的农村经济工作的指导意见，在保证广大农户种植业、养殖业信贷资金需求的基础上，加大了以私营、民营企业、个体工商户为代表的非公经济的信贷支持力度。
二是调整经营方式，引导农村有知识、有经营头脑的农户从事经商办企业。信用社充分利用人缘、地缘优势，向农村有一定经济基础、经营头脑的村干部、小商贩、学校毕业的社会青年，提供经济、商品信息，引导他们从事农副产品的收购、加工、贩运等经营活动，并根据经营情况，提供信贷支持，为中小企业的发展提供了有利条件。
三是做好贷前调查，打好信贷工作的基础。贷前调查不仅关系到信用社资金的安全，还关系到企业的生存和发展。对有信贷需求的客户，联社信贷部门、信贷员及时进行调查，了解企业负责人的社会经历、经营能力、信用程度、综合素质；经营项目是否符合国家产业政策，有无发展前景，预期效益等情况，为信贷支持工作奠定良好的信用基础。
四是对有规模，符合抵押条件的企业，开展了授信管理。对管理有方、有固定经营场所和经营项目的企业，根据提供的抵押物品评估价值和主要负责人的综合素质、管理能力、信用程度、发展前景，通过对抵押物品办理五至十年的他项权证、评定贷款的最高授信限额，在他项权有效的贷款期限内，按贷款的周转期限和需用，分笔发放贷款。在确保贷款安全性的前提下，简化贷款手续，为企业提供便利条件，如礼县百货有限责任公司、五金大厦、罗堡加油站等。
五是关注企业发展态势，给予企业力所能及的帮助，对已有贷款或无贷款，但有贷款意向的企业，联社领导或派人到企业了解经营情况、存在的问题，帮助他们解疑释惑，对企业相互有所需求的，给予牵线搭桥，使企业老板们感受到信用社的关怀，增强信用社工作的人性化和社会信誉，感受到信用社的支持不仅限于贷款的支持，信用社更关注他们的发展、事业的成功。 |
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